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Finanziamenti bancari: tutti nulli

In tutti i tipi di finanziamento la banca e il cliente non si scambiano denaro (contante, valuta legale) ma titoli di debito. Infatti, quando concede un credito, la banca eroga il credito emettendo una promessadi pagamento sulla base di una promessadi pagamento fatta previamente dal cliente. 

La sequenza è la seguente: 

1. Il cliente firma un atto (titolo di debito) con cui chiede il credito, si impegna a "restituire" il capitale e a pagare gli interessi e fornisce garanzie di pagamento;

2. La banca registra come asset questa promessa, questa obbligazione, aumentando il proprio patrimonio di pari importo;

3. La banca eroga un credito emettendo un titolo di debito, ossia scambia una promessa di pagamento del cliente alla banca contro una promessa di pagamento propria, che il cliente può spendere perchè accettata dal mercato come denaro;

4. In seguito, il cliente estinguerà il debito così creato verso la banca mediante cessione alla banca di titoli di debito di altri soggetti (raramente con denaro contante), che si dovrà procurare lavorando o investendo o rischiando;

5. Così la banca, senza lavorare, investire o rischiare, si impadronisce di potere d' acquisto prodotto dal cliente